一般銀行貸款需要提交哪些財(cái)務(wù)報(bào)表？

一.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu):

1.凈資產(chǎn)與年末貸款余額之比必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可以大于80%)。凈資產(chǎn)與年末貸款余額的比率=年末貸款余額/凈資產(chǎn)*100%,也叫凈資產(chǎn)與年末貸款余額的比率。

2.資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%,最好小于55%。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)X100%。

二、償債能力:

1.當(dāng)前比率為150%~200%。較好的流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債*100%。

2.速動(dòng)比率在100%左右，對(duì)于中小企業(yè)要適當(dāng)放寬，也要大于80%。速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債*100%速動(dòng)資產(chǎn)=貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付款項(xiàng)-一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)-其他流動(dòng)資產(chǎn)。

3.保障比例小于0.5。

4.現(xiàn)金比率大于30%。現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金等價(jià)物)/流動(dòng)負(fù)債。

三。現(xiàn)金流:

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~應(yīng)為正，其銷售收入的現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

2.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付購(gòu)貨款時(shí)，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。

四、業(yè)務(wù)能力:

1.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率不低于8%,表明企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)處于成長(zhǎng)期。如果該比值小于5%,則表明該產(chǎn)品將進(jìn)入壽命末期。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率=(本期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)/上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入*100%

2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)大于六倍。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均回款周期越短，資金回籠速度越快。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度(應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù))=營(yíng)業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額=營(yíng)業(yè)收入/(應(yīng)收賬款年初余額)/2=營(yíng)業(yè)收入*2/(應(yīng)收賬款年初余額)。

3.中小企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)在五倍以上。存貨周轉(zhuǎn)率越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。存貨周轉(zhuǎn)速度(次數(shù))=營(yíng)業(yè)成本/平均存貨余額，其中平均存貨余額=(期初存貨和期末存貨)÷2。

對(duì)銀行申請(qǐng)貸款的財(cái)務(wù)報(bào)表怎么做？

1.凈資產(chǎn)對(duì)年度未償還貸款余額的比率。

必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可以大于80%)。

2.資產(chǎn)負(fù)債率。

必須小于70%,最好小于55%。

3.流動(dòng)比率。

一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)越大，企業(yè)的短期償債能力越強(qiáng)。，通常指數(shù)在150%~200%比較好。

4.速動(dòng)比率。

一般情況下，該指標(biāo)越大，企業(yè)的短期償債能力越強(qiáng)。通常指數(shù)在100%左右比較好，中小企業(yè)應(yīng)該在80%以上。

5.擔(dān)保比例。

企業(yè)要把虧損的風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，比值小于0.5。

6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~應(yīng)為正，其銷售收入的現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

7.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付購(gòu)貨款時(shí)，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。

8.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。

一般來(lái)說(shuō)，如果主營(yíng)業(yè)務(wù)收入年增長(zhǎng)率不低于8%,說(shuō)明企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)處于成長(zhǎng)期。

如果該比值低于-5%,則意味著該產(chǎn)品將進(jìn)入壽命末期。

9.應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度。

一般企業(yè)應(yīng)該是六倍以上。

一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均回款周期越短，資金回籠速度越快。

10、存貸款周轉(zhuǎn)率，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五倍。

存貨周轉(zhuǎn)率越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。11.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率，表示年度營(yíng)業(yè)收入的利潤(rùn)水平，反映企業(yè)的綜合盈利能力。

一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)應(yīng)該大于8%。當(dāng)然，指標(biāo)值越大，企業(yè)的綜合盈利能力越強(qiáng)。

12.目前中小企業(yè)凈資產(chǎn)收益率應(yīng)該大于5%。

一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)值越高，投資帶來(lái)的回報(bào)越高，股東的收益水平也越高。